Реферат проблемы кредитования малого бизнеса

by КлементинаPosted on

Банковская система, являясь неотъемлемой частью экономической системы любой страны, занимает стратегическое положение в экономике, что определяется ее целями, задачами, функциями, а также воздействием на другие системы. Баканова, Л. Однако рентабельность предприятий МБ находится на очень низком уровне. В России же для банков в этой области особых конкурентов нет. Возвратность кредитов в секторе малого и среднего бизнеса. Роль кредитования в развитии малого бизнеса. Поэтому развитию малого предпринимательства придается приоритетное значение, во многом объясняемое необходимостью ускорения развития рыночных отношений.

Пути решения проблем кредитования малого бизнеса. Но не так все гладко в развитии малого бизнеса. В этом актуальность вопроса данной курсовой. Бабаева Л.

Малый бизнес в России. Пелиха А. Санкт-Петербург г Горфинкель В. Экономика предприятия - М. Малый бизнес: методика и результаты анализа. Менделюк Д. Практика малого бизнеса М.

Чепуренко А. Проблема финансирования в российском малом бизнесе. Развитие и совершенствование услуг, оказываемых коммерческими банками, имеет большое значение прежде всего потому, что эссе тему лучший день переходом от административно-командного типа экономики к свободной рыночной, изменяется место каждого отдельного гражданина в системе экономических отношений: он становится непосредственным собственником средств производства и получает большую степень экономической свободы.

Реализация новых экономических прав и обязанностей порождает потребность в многочисленных банковских услугах и операциях. Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Кредитования деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам.

Вкладчики пользуются малого бизнеса, что их депозиты выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Залоговое имущество на общих правах поступает на аукцион, и банки не имеют на него преимущественных прав.

На сегодняшний день автотранспортные средства, переданные в залог, тоже не могут гарантировать банку абсолютное покрытие кредита. Другим способом снижения рисков кредитования малого бизнеса является личное знакомство банкира с собственником бизнеса. На реферат проблемы с сотрудниками банков при оформлении кредита обычно приходят первые лица малых и средних предприятий, что нечасто случается при взаимодействии с крупным бизнесом, а подобные неформальные отношения с руководством позволяют получить более достоверную информацию о состоянии дел предприятия.

Кредитные эксперты должны не только уметь хорошо оценивать бизнес потенциального заемщика, но и быть отличными психологами. Необходимо лично знать человека, который стоит за конкретным малого бизнеса. По мнению самих банкиров, более интенсивной работе банков и малого бизнеса могли бы способствовать следующие шаги государства:. Это положение препятствует кредитованию малого бизнеса. Центробанк рассматривает кредиты малым предприятиям в большинстве случаев как проблемные и безнадёжные ссуды, под которые кредитные организации должны создавать резервы в размере половины либо полной суммы кредита.

Соответственно, банки должны изыскивать дополнительные средства для создания резервов, и, как следствие, это приводит к увеличению издержек банка и повышению ставки.

Также банкиры сетуют на отсутствие реального опыта оценки бизнеса малых предприятий у проверяющих специалистов из ЦБ, которые используют слишком формальные показатели, такие как недостаточность собственных средств или отрицательные чистые активы, при этом забывают оценивать перспективность развития малого предприятия.

С одной стороны, ЦБ провозглашает курс на переход к содержательному надзору, опирающемуся на оценку качественных показателей деятельности банка.

Но на поверку выходит. Часто банки вынуждены отказываться от кредитования перспективного клиента, потому что знают, что придет ЦБ и заставит создавать дополнительные резервы под кредит, который с формальной точки зрения является рисковым.

Кредитование малого бизнеса на примере российских банков. Во-первых, сложная финансовая и экономическая обстановка в стране: относительно высокая инфляция, медленное налаживание новых хозяйственных связей, низкая платежная дисциплина, высокий уровень процентных ставок. Клерк 5. В данном случае, лизинговая компания самостоятельно приобретает требуемое заемщику имущество и передает его в финансовую аренду, сохраняя за собой право собственности. Ставка по этому кредиту определяется индивидуально для каждого заемщика, как и график погашения кредита.

Но банк объективно знает бизнес клиента лучше, чем представители из ЦБ. Положительным фактором для самих банков стало бы уменьшение налоговой нагрузки на малые предприятия.

Использование разных механизмов снижения налоговой нагрузи на малые контрольная работа 9 положительные и отрицательные числа налоговые льготы, специальные налоговые режимы могли бы позволить малым компаниям легализовать свой бизнес и, в конечном итоге, снизить кредитные риски банков, что привело бы к росту кредитования малого бизнеса.

Более активному взаимодействию банков и малого бизнеса препятствуют также проблемы, возникающие у малого бизнеса при обращении в банки. В среднем в банках процедура рассмотрения заявки на кредитование занимает не менее 1 месяца и требует от предпринимателя огромного количества справок и копий документов.

В отличие от крупного заемщика малый бизнес не располагает ни трудовыми, ни временными ресурсами для сбора всех документов. При этом никто не дает предпринимателю гарантии, что все его усилия окупятся.

Часто от бизнесменов требуется предоставить ряд дополнительных документов, таких как бизнес-план, технико-экономическое обоснование и др. Банки для снижения кредитных рисков выдвигают жесткие требования к обеспечению выдаваемых ссуд. При действующей законодательной базе и условиях прохождения дел в арбитражных судах вернуть залог достаточно сложно, на это уходит много времени и средств. К тому же отсутствует адекватное реферат проблемы кредитования малого бизнеса законодательство и инфраструктура реализации залогов.

Продажа залога осуществляется через систему тендеров, что и обусловливает резкое уменьшение его цены из-за плохой организации торгов. Все это формирует у предпринимателей определенный стереотип в отношении банковских кредитов, способствует низкой заинтересованности в сотрудничестве с банками.

Ряд банкиров говорят о том, что сейчас главной задачей для банковского сообщества, в том числе государства, является привлечение интереса со стороны малого бизнеса к банкам. Малый бизнес реферат проблемы кредитования малого бизнеса основной своей массе не воспринимает банк как институт, готовый к сотрудничеству с бизнесом. Банки постоянно вынуждены работать с недостоверной отчетностью, предоставляемой предпринимателями.

Малый бизнес заранее уверен, что он не понравится банку, поэтому старается приукрасить собственное положение. Банки, ориентированные на работу с малым бизнесом, стараются учитывать особенности данной категории клиентов.

Это, прежде всего относится к небольшим банкам, поведение которых обычно характеризуется большей гибкостью по сравнению с крупными банками.

Банки готовы сокращать сроки рассмотрения заявок на получение кредита в случае их небольших размеров, но при этом либо у банка должна быть отлажена система оценки заемщиков, по типу скоринг-модели или экспресс-анализа, либо он кредитует заемщиков с хорошей кредитной историей. Однако на сегодняшний день банки практически не готовы сотрудничать с малыми предприятиями на самом критичном для них этапе - стартовом. А между тем, как показывает зарубежная практика, это сотрудничество не просто реально, но и взаимовыгодно.

И им реферат проблемы кредитования малого бизнеса приходится конкурировать в этом сегменте. В России же для банков в этой области особых конкурентов. Венчурные фонды только набирают силы и даже совместно с государством, частными инвесторами их объединениями пока не могут удовлетворить потребность начинающих предпринимателей в финансировании.

Наиболее распространенными объектами кредитования выступают: финансовые нужды первое место по объемам среди выданных кредитовприобретение оборудования, покупка недвижимости и транспорта, развитие бизнеса, ремонт и реконструкция помещений, приобретение ценных бумаг.

В соответствии с этими объектами банками предоставляются следующие виды ссуд:. Кредит на текущую деятельность. Целью его получения может быть пополнение оборотных средств или покупка движимого имущества машин и оборудования. Кредиты на текущую деятельность выдаются в виде кредитной линии или овердрафта по расчетному счету.

Реферат проблемы кредитования малого бизнеса 4607799

Инвестиционные кредиты. Это может быть кредит на развитие бизнеса, на разработку и внедрение нового проекта, на существенное расширение производственных мощностей. Инвестиционные кредиты выдаются банками на срок от 1,5 до 10 лет, и, что особенно привлекательно, по ним может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга.

Отличаются друг от друга сроками и другими условиями кредитования. Кредит на развитие бизнеса -- для заемщиков, которым необходимо финансирование в крупных объемах. Получить кредит можно для реализации различных задач.

Объектами кредитования при этом, как правило, выступают: пополнение оборотных средств предприятия; приобретение имущества автотранспорт, оборудование, недвижимость и т. Ставка по этому кредиту определяется индивидуально для каждого заемщика, как и реферат проблемы кредитования малого бизнеса погашения кредита. В качестве обеспечения обычно принимается частичное обеспечение залогом или поручительство регионального гарантийного фонда.

Контрольная работа математика 5 клРеферат по экономическим институтамРоссия и терроризм реферат
Реферат методы воспитания и их характеристика в педагогикеКурсовая работа на тему наследование по закону 2019Дипломная работа пальчиковые игры

Получить кредит клиент может как в виде права пользования всей его суммой единовременно -- разовый кредит, так и в виде более сложной формы -- кредитной линии. В рамках возобновляемой кредитной линии клиент может управлять предоставленным ему займом, обеспечивая финансирование своего бизнеса в нужные сроки и в требуемых объемах.

Помимо этого, некоторые московские банки готовы представить заемщику банковские гарантии различных видов: тендерные, гарантии таможенных платежей, возврата платежа или реферат проблемы кредитования малого бизнеса обязательств по договору. В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования банки предлагают рамочную кредитную линию, при которой возможно получение нескольких кредитов в рамках открытого лимита кредитной линии. Коммерческая ипотека.

Схема коммерческой ипотеки практически не отличается от схемы жилой.

Кредитование малого и среднего бизнеса

В отличие от жилищного кредитования, коммерческая ипотека имеет короткие сроки погашения кредита и достаточно высокие процентные ставки. Ссуды на лизинговые операции. В данном случае банк самостоятельно приобретает требуемое заемщику имущество и передает его в финансовую аренду, сохраняя за собой право собственности.

По окончании договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя. По договору факторинга банк предоставляет кредит на оплату отгруженной продукции. Таким образом, компенсируется недостаток оборотных средств и ликвидируется разрыв во времени между реализацией товара работ, услуг и оплатой его покупателем.

Факторинг МБ обычно предоставляется на срок до 90 дней.

Особенности кредитования банками малого бизнеса — реферат

Кредиты на выставление аккредитивов. Аккредитивы применяются большей частью во внешнеэкономической деятельности и могут быть предоставлены на срок до одного года. Эта форма кредита дает малому предпринимателю возможность оперативно провести необходимые платежи, если собственных денежных средств на счете организации временно нет или их недостаточно. Разумеется, счет этот расчетный или текущий должен быть открыт в отделении кредитующего банка. Сумма кредита может достигать 3 млн руб.

Получить кредит можно наличными или на бесплатную международную пластиковую карту. Столь высокая ставка объясняется лояльностью реферат проблемы кредитования малого бизнеса заемщику и, как следствие, подстраховкой.

В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы копии документов об образовании, о собственности членов семьи; а также копии документов, подтверждающих кредитную историю.

Проблемы кредитования малого бизнеса

С г. Использование скоринга, в основе которого лежит анкетирование заемщика, позволяет выдавать малому бизнесу экспресс-кредиты в течение одного дня.

Селезневой, Е. В первую очередь из-за оказываемого давления контрольных процедурных функций. И одним из самых главных преимуществ является то, что появление малого и среднего бизнеса неизбежно ведет к появлению конкуренции на отечественном рынке, чего так не хватало экономике России на последних этапах развития. Менее четверти всех кредитов составили кредиты на сумму от 3 млн.

Так, банки ссужают до 30 тыс. В последнее время получили развитие микрокредиты тыс. С момента подачи заявки до выдачи кредита обычно проходит не более 14 дней. Пакеты кредитов. Интересным представляется пилотный проект Сбербанка. В его рамках банк предлагает начинающим свой бизнес предпринимателям стандартных проектов, включая кредиты, адаптированные под конкретную отраслевую идею бизнеса, поставку необходимого для бизнеса оборудования и разработанный бизнесплан.

По словам представителей банка, в основном это франчайзинговые программы в сфере услуг, питания и торговли. Преобладающими объектами кредитования выступают пополнение оборотных средств, покупка оборудования, недвижимости или приобретение автомобилей. Кредитование объектов, связанных с капитальными.

Реферат проблемы кредитования малого бизнеса 9765

Внедряются упрощенные схемы кредитования и процедур. Они представлены овердрафтами, беззалоговыми экспресс-кредитами, малыми кредитами и различными разновидностями проектного финансирования. Однако рентабельность предприятий МБ находится на очень низком уровне. Это означает, что без поддержки малых предприятий со стороны государства кредит для абсолютного большинства из них остается недоступным. В то же время цена кредитов малому бизнесу зависит и от общей ситуации на финансовых рынках.

Весь й и начало г. По данным Министерства экономического развития и торговли РФ, малый бизнес нуждается в 30 млрд.

Реферат проблемы кредитования малого бизнеса 2605

Диаграмма 1. Место проведения опроса: Россия, 40 регионов. Дата проведения опроса: год. Размер выборки: респондентов. В основном, это микрокредиты. Люди, которые собираются взять кредит, зачастую не знают, куда обратиться, с чего начать. Объемы выданных банками кредитов малому и среднему бизнесу в прошлом году значительно снизились.

Впрочем, есть и исключения. Стоит отметить, что в рейтинге присутствует только три участника, объем выданных кредитов которых превышает отметку в млрд реферат проблемы кредитования малого бизнеса. Страницы: 1, 23. При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна. Поиск по библиотеке:. Курсовая работа: Кредитование малого бизнеса Курсовая работа: Кредитование малого бизнеса Содержание кредитование бизнес процентный кредитор Введение 1.

Реферат проблемы кредитования малого бизнеса 4732412

Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса 1. Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ в — гг 2. Перспективы развития малого бизнеса в РФ 3. Целью моей курсовой работы являются обзор и анализ рынка кредитования малого бизнеса. Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи: 1. Содержание работы изложено в 3-х главах: 1. Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса 2. Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ в — гг 3.

Перспективы развития малого бизнеса в РФ В первой главе рассмотрены особенности кредитования малого бизнеса в Российской Федерации, виды кредитов, предоставляемые реферат проблемы кредитования малого бизнеса и среднему бизнесу, и их характеристика с условиями предоставления, взгляд на проблемы кредитования со стороны предпринимателей.

Для наглядности в курсовой работе отражены диаграммы, графики и таблицы. Кредиты для бизнеса можно разделить на: 1. Коммерческая ипотека Схема коммерческой ипотеки практически не отличается от жилой. Факторинг Факторинг относится к международным средствам реферат проблемы кредитования малого бизнеса и всё больше распространяется в России.

Аккредитивы Аккредитив представляет собой операцию, обратную факторингу. Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ в — гг. Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу в году тыс. Количество выданных кредитов в году шт. Юниаструм Банк.