Потребительское кредитование дипломная работа

by poetexpspecPosted on

Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Чернушка по состоянию на дату Разместить заказ Вход Регистрация. Л Ермакова, Ю. Главные пути совершенствования потребительского кредитования. Центральный регион, и в особенности Москва, сосредоточил подавляющую долю всех финансовых ресурсов страны, в то время как периферийные регионы испытывают недостаток в них. Тихомирова Е.

Помимо стандартных кредитов — под поручительство, без обеспечения — есть специальные программы. В частности, кредиты военнослужащим и физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство. Сбербанк в марте года снизил ставки, сделав займы еще более привлекательными. При этом для корпоративных клиентов в Потребительское кредитование дипломная работа Сбербанк предусматриваются привлекательные условия. Исследование банковских продуктов потребительского кредитования проводилось в работе на основе данных филиала ПАО Сбербанк г.

По результатам исследования определены основные проблемы филиала:. В целях улучшения работы внесены следующие предложения по развитию сферы потребительского кредитования в филиале ПАО Сбербанк г.

Потребительский кредит военнослужащим-участникам НИС Не требуется Приветствуется поручительство путем снижения процентной ставки по кредиту До 1 млн.

Ваш e-mail не будет опубликован. Потребительское кредитование физических лиц на примере банка Дипломная работа по налогам и налогообложению. Тема: Потребительское кредитование физических лиц на примере Сбербанка. Теоретические основы потребительского кредита. Максимальную стоимость потребительских кредитов фактически определяет Банк России. Для выполнения цели поставлены следующие задачи: Изучить теоретические основы потребительского кредита; Провести анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования; Определить проблемы и перспективы развития потребительского кредитования физических лиц Объектом исследования является филиал ПАО Сбербанк г.

Чернушка Пермского края.

Потребительское кредитование дипломная работа 8073

Глава 1. Таким образом, можно выделить следующие особенности потребительского кредита[13. К основным формам потребительского кредита относятся: Покупка в рассрочку применятся при продаже товаров длительного применения: бытовой техники, автомобиля, мебели ; Кредитные и расходные карточки; Автоматически возобновляемые ссуды аналог кредитных карточек ; Персональные ссуды; Овердрафт форма кредита, при предоставлении которого списываются средства со счета клиента ; Скоринг быстрая выдача кредитного займа.

5396981

Предпосылки сложившейся на рынке кредитования в России ситуации к году[47]: — Кредитование циклично. Исходя из предпосылок нынешней ситуации на рынке банковского кредитования года стоить отметить следующие тенденции: — Заведомо низкие объемы кредитования, особенно по необеспеченным кредитным продуктам, таким как потребительские кредиты наличными, кредитные карты.

Чернушка следующие[45]: Возвратность клиентом, предоставленных ему кредитных средств, а также процентов за пользование кредитными средствами. Срочность всех кредитных сделок. Возврат кредитных средств и процентов за пользование ими регламентирован сроком, который устанавливается в кредитном договора и также является одним из основных составляющих любого кредитного продукта банка.

Данный принцип в кредитной политике банка предусматривает, что клиент, получивший денежные средства в кредит, обязуется по условиям кредитного договора вернуть сумму основного долга и процентов по кредитному обязательству в денежной форме и в российских рублях или той валюте, в которой был предоставлен кредит если кредитным договором не предусмотрены условия перевода кредита в иностранной валюте в российские рубли. Целевой характер использования кредита. Наличие у клиента реального, достаточного и ликвидного обеспечения, гарантирующего исполнение заемщиком всех своих обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Кроме того, она влияет на предлагаемые банковские продукты: обеспеченные целевые кредиты, сроки доклад демографический в мире и так далее Исходя из кредитной политики, банк определяет процентные ставки, соответствующие риску того или иного заемщика.

Рассмотрим линейку банковских продуктов потребительского кредитования Приложение А [45]. Общая процедура получения потребительского кредита состоит из следующих этапов[45]: Обращение физического лица в отделение Сбербанка России или звонок по горячей линии. Заполнение заявления-анкеты и подготовка необходимых документов. Передача заполненного заявления-анкеты и пакета документов в филиал ПАО Сбербанк г. Рассмотрение заявление заемщика в течение периода от 2-х до 7-ми рабочих дней в зависимости от вида потребительского потребительское кредитование для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый дипломная работа Банке, дипломная работа в течение 2-х часовпосле чего кредитные сотрудники филиала сообщают о решении Банка.

Анализ проводится на основе следующих форм отчетности[45]: 1 оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета потребительское кредитование дипломная работа организации форма ; 2 отчет о прибылях и убытках форма ; 3 расчет резерва на возможные потери по ссудам форма ; 4 дипломная работа об активах и пассивах по срокам востребования и погашения форма ; 5 расчёт собственных средств, информация по обязательным нормативам формыВ табл. Чернушка [45].

Таблица 2. Чернушка, тыс. Показатели Чернушка Анализ динамики и структуры активов филиала Банка представлены в табл.

Чернушка по уровню доходности. Чернушка Показатели Характеристика показателя Анализируемый период На протяжении всего исследуемого периода кредитная активность филиала банка увеличивается.

Наименование банковских продуктов потребительского кредитования Состав просроченной задолженности по видам кредитных продуктов, тыс. Проведем также оценку эффективности кредитной деятельности банка табл. Чернушка Рассчитав коэффициенты доходности отдельных инструментов кредитного портфеля, можно сделать вывод, что наиболее привлекательными для банка по критерию доходности являлись потребительские кредиты, предоставленные физическим лицам под поручительство физических лиц, и под залог недвижимости.

Глава 3 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования физических лиц 3.

Периферическая нервная система реферат неврология58 %
Реферат на тему биосфера по экологии40 %
Тормозная система камаз реферат17 %
Партнерские роды курсовая работа76 %
Законодательная защита прав потребителей реферат29 %

Переоценка рисков инвесторами локальными. Уменьшение количества возможностей для получения рефинансирования внешних долгов. На объемах предоставления кредитных услуг населению сказываются следующие факторы[42]: Банки изменили свой подход в работе с заемщиками: сделали условия кредитования более жесткими; Финансово-кредитные учреждения переориентируются на сотрудничество с более платежеспособными заемщиками. Таблица 3.

Потребительское кредитование в России: современное состояние и проблемы развития

Чернушка в сфере потребительского кредитования с учетом негативного влияния внешних факторов являются следующие: Нестабильность макроэкономической ситуации на рынке Нестабильность валютного курса рубля Сокращение возможностей долгосрочного кредитования в зарубежных банках в результате действия ограничивающих экономических санкций Все еще достаточно низкий уровень инвестирования в развитие деятельности банка со стороны российских инвесторов.

Несовершенство государственного нормативного регулирования рынка потребительского кредитования Формирование резерва в ПАО Сбербанк в целом и в его структурном подразделении — филиале ПАО Сбербанк г. Данная положительная потребительское кредитование дипломная работа, вызвана эффективности кредитной политикой в области оценки кредитного риска, исследования рынка заемщиков, разработке оптимально выгодных условий для обеих сторон процесса потребительского кредитования.

Данная тенденция вызвана общими неблагоприятными экономическими условиями в стране: рост темпов инфляции, увеличения уровня безработицы, сокращения фонда оплаты труда. Часть заемщиков потеряла работу и стала временно неплатежеспособной по кредитам категорией заемщиков.

Главным образом, за счет вышеуказанных кризисных явлений в макросреде и с продолжением тенденции на год. В связи с этим банк для своих клиентов разрабатывает дополнительные программы защиты от негативного влияния факторов внешней среды и стимулирования стабилизации уровня платежеспособности.

Чернушка: Сохранение позиций и дальнейших охват рынка потребительского кредитования в России Рациональность затрат во всех программах потребительского кредитования; Усовершенствование системы риск-менеджмента и разработка более детальных программ с учетом факторов внешней среды; Для реализации данных предложений и получения интегрированного эффекта на основе создания преимуществ в форме конкурентоспособности кредита, его максимальной вероятности возврата и рациональности затрат, связанных с его обслуживанием в кредитной политике филиала ПАО Сбербанк г.

Данная система призвана решать следующие задачи: — представление информации о ходе погашения кредита заемщиком; — автоматизированное формирование сообщений заемщику; — представление сотрудникам банка подтвержденных в ходе верификацииданных о заемщике, необходимых для установления потребительское кредитование дипломная работа с ним, а также для оценки возможностей урегулирования просроченной задолженности; — формирование рекомендаций по целесообразным способам взаимодействия с заемщиком с учетом ожидаемых эффективности и стоимости реализации различных мероприятий; — учет выполненных мероприятий и их результатов; — подготовка проектов необходимых документов; — анализ результативности мероприятий по взысканию задолженности.

Матрица доступа к документам системы определяется на этапе проектирования; в реализована функциональность ручного добавления документов к заявке с обязательным указанием вида документа и контента; г между документами, входящими в состав вишневый рецензия на пьесу досье, устанавливаются связи, отображаемые в РКК связанных документов в виде ссылок.

По ссылкам открываются карточки связанных документов; д система производит автоматическое связывание заявок между собой по одному заемщику. Функционал многобанковости подразумевает введение следующих ограничений: — доступ сотрудников филиала ПАО Сбербанк г. Чернушка к кредитным заявкам разных банков разделяется между разными ролями пользователей; — доступ андеррайтеров к кредитным заявкам филиала ПАО Сбербанк г.

Чернушка разделяется между разными ролями пользователей; — запрос к БКИ осуществляется от имени потребительское кредитование дипломная работа пользователей, соответствующий банку, который осуществляет оценку кредитной заявки [ К преимуществам потребительского кредита можно отнести следующее: — очень быстрое оформление и получение кредита: от 30 минут до дней; — использование полученных денежных средств по своему потребительское кредитование дипломная работа на различные нужды и цели; — возможность получить потребительский кредит наличными, на банковский счет, на банковскую карту, товаром в магазине; — минимальные требования к заемщику при потребительское кредитование дипломная работа одного паспорта с пропиской.

Наряду с преимуществами выделяются и определенные негативные моменты: — наличие комиссии за предоставление кредита; — жесткие штрафные санкции за несвоевременную ежемесячную оплату; — высокая цена обналичивания получаемых денег В настоящее время рынок потребительского кредитования в России переживает не лучшие времена.

По результатам исследования определены основные проблемы филиала: Нестабильность макроэкономической ситуации на рынке Нестабильность валютного курса рубля Сокращение возможностей долгосрочного кредитования в зарубежных банках в результате действия ограничивающих экономических санкций Все еще достаточно низкий уровень инвестирования в развитие деятельности банка со стороны российских инвесторов. Несовершенство государственного нормативного регулирования рынка потребительского кредитования В целях улучшения работы внесены следующие предложения по развитию сферы потребительского кредитования в филиале ПАО Сбербанк г.

Федеральный закон от От В силу с Федеральный закон от 21 декабря г. Аганов А. Банковский менеджмент. Батракова Л.

2741205

Анализ процентной политики коммерческого потребительское кредитование дипломная работа. Учебное пособие. Белоусов А. Гидулян А. Если бы не принимался во внимание этот принцип, то банковское дело превратилось бы в спекулятивное занятие, где высокий риск ведения операций привел бы к резкому росту процентных ставок. Надо отметить, что решение проблемы обеспеченности кредита зависит от типа кредитования и от субъекта ссуды.

Платность кредита означает внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлеченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования резервного, уставного и использования их на собственные и другие нужды.

Потребительское кредитование в России

Общность кредитных сделок коммерческих банков с населением заключается в соблюдении основной нормативно-правовой работа, регламентирующей проведение кредитных сделок, основой которой является Гражданский кодекс РФ и ряд нормативных актов Банка России. Долгое время существенным фактором, негативно влияющим на активность банков на рынке потребительского кредитования, являлось отсутствие цивилизованных форм взаимодействия между банками, а также с правоохранительными органами на предмет обмена информацией о заемщиках, их кредитной истории.

Любые меры, позволяющие внести определенность в эти прогнозы, исключить действия мошенников, существенно снижают кредитные риски, и, следовательно, банки могут предложить более простые и дешевые формы кредитования. С 1 июня года на территории Российской Федерации действует Федеральный закон от Принятие данного закона также стимулирует банковскую систему на цивилизованное развитие рынка потребительского кредитования.

Процесс потребительского кредитования в наиболее полном виде включает несколько этапов см. Будущий заемщик, на беседу с кредитным инспектором, приходит с кредитной заявкой, содержащей исходные данные о запрашиваемой ссуде, целях, на которые она предназначена. Баланс отражает дипломная работа активов, обязательств и капитала.

Счет прибылей и убытков охватывает годичный период и дает подробные сведения о доходах и расходах компании, чистой прибыли, ее распределении и отчислении в резервы, выплатах дивидендов и т.

Отчет дает полную картину использования дефицита ресурсов, времени высвобождения потребительское кредитование дипломная работа и образования дефицита кассовых поступлений и т. Эти данные, которые содержатся в сводках, подготовленных для руководства компании -заемщика.

Эти документы касаются текущих операций и продаж, величины запасов и т. Ключевым моментом анализа любой заявки и сопроводительных документов, а так же результатов бесед является определение характера заемщика и его кредитоспособности. При оценке кредитных заявок сотрудником кредитных отделов, предстоит проанализировать не только все вопросы с конкретным заемщиком, но и экономическую ситуацию, сложившуюся в регионе и отрасли, в которой он действует.

Заявка заемщиков относительно кредитов, связанных с международными торгово - экономическими и финансовыми операциями, рассматриваются с учетом конъюнктуры мировых валютных рынков. В конечном итоге, кредитный инспектор принимает решение о продолжении работы с инспектором или отказе. Оценка кредитоспособности предполагает прежде всего использование показателей, характеризующих деятельность заемщика с точки зрения возможности погашения ссудной задолженности.

Не последнюю роль могут играть фирмы собирающие информацию о заемщиках и о том, как они раньше погашали свои долги, то есть кредитные истории. Существует множество различных методик анализа финансового положения клиента и его надежности с точки зрения своевременного погашения долга банку. Среди разнообразных методик обращает на себя внимание подход к этому вопросу Центрального банка РФ. Определяя надежность коммерческих банков, ЦБ РФ применяет систему оценки их финансового состояния, базируясь на:.

Эти системы оценки используются комплексно. Кредитный договор - соглашение, по которому банк или другая кредитная организация кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по.

По законодательству РФ потребительское кредитование договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора. Структура же кредитного договора законом не регламентируется, и на практике он, как правило, имеет следующие разделы:. Договор считается заключенным, когда сторонами достигнуто согласие по всем его существенными условиями.

В кредитном договоре должна быть указана не одна цель, а несколько или общее направление использования кредита. Ставки по кредиту. При определении ставки по кредиту надо учитывать разные факторы, такие как:.

Но кредит предоставляется на разное время. Поэтому на практике годовая процентная ставка делится на количество дней, месяцев, на которые предоставлен кредит.

В договоре необходимо предусмотреть какое количество дней в году или или дней в месяце 30 будут приниматься во внимание при погашении процента за пользование кредитом. И наконец, потребительское части договора необходимо указать реквизиты банка - кредитора и заемщика:. История потребительского кредитования в России не насчитывает еще и десятка лет.

Если в период его зарождения только работа знали о существовании данной услуги, то сегодня вряд ли можно представить современный магазин бытовой техники без ярких, привлекающих реклам, агитирующих потребителя совершить покупку в кредит. Динамика кредитования свидетельствует об опережающих темпах кредитования населения. За 8 лет Однако в году программа ипотечного кредитования была им приостановлена.

Реализация данным банком первой программы потребительского кредитования была осуществлена еще в декабре года. Новая услуга оказалась очень востребованной на, так как в тот период многие потеряли свои сбережения, но сохранили рабочие места.

Данная сервисная инновация вывала даже некую эйфорию у покупателей. Причем первые кредиты оказались достаточно дорогими. Но инфляция была еще выше, да и население, обрадовавшись возможности совершить нежелаемую покупку, не замечало.

Первопроходцами в данной области стали магазины бытовой дипломная работа и мебели. Когда практика подтвердила, что проект потребительского кредитования имеет хорошие финансовые перспективы, им начали активно заниматься и другие российские банки.

Далее в связи с растущим спросом на данную услугу процент постепенно увеличивался. Если поначалу торговцы радовались возможности относительно дешево наращивать продажи, то с появлением других предложений некоторые стали настаивать на пересмотре договорных условий.

С помощью. Несмотря, на большую стоимость таких кредитов, желающих было много, что помогало стремительно увеличивать объемы продаж торговым организациям, а банку получать солидные прибыли. Единственной отличительной особенностью таких кредитов являлся целевой характер предоставления кредитов, то есть кредиты выдавались только под покупку определенного товара.

Что касается географического развития потребительского кредитования в России, счисления история реферат, что первые банковские программы были запущены в Москве, далее в других регионах РФ. Каждый делал ставку на свои преимущества -быстрота оформления, минимум документов, выгодные процентные ставки и т. К началу года практически во всех городах с численностью населения больше миллиона Новосибирск, Красноярск, Краснодар, Казань, Самара, Омск, Екатеринбург, Челябинск и т.

На сегодня существует тенденция их доклад путешественнике магеллане кратко на более мелкие рынки, так как местные банки не обладают достаточно финансовыми ресурсами для обеспечения потребности покупателей. Завершение второго этапа связано с покупкой Импэксбанка Райффайзенбанком, который в году уже стал лидером потребительского кредитования.

Постепенно, потребительское кредитование приобрело массовый характер, что сказалось на положительных результатах. Помимо банков, весьма выгодным явлением потребительское кредитование является для торговых организаций.

На территории данных организации в среднем представлено по банков, которые готовы предложить рынку свои уникальные условия. Пытаясь увеличить спрос на потребительские кредиты, банки выходят на рынок с новыми условиями. Появляется такое понятие как "акция", а соответственно банки вводят новые продукты: "бесплатный кредит", "кредит без первоначального взноса", "", "беспроцентный кредит". Однако, такие акции не могут появляться в ущерб банку. Именно этого, так и не понимает потенциальный заемщик, когда обращается в банк за кредитом.

Думая о том, что банки действительно выдают беспроцентные кредиты, клиент пытается успокоить себя, что, по сути, он покупает товар в рассрочку. На самом деле банки применяют изощренные механизмы, за счет которых, компенсируются недополученные доходы. К примеру, широко распространен способ включения недополученных процентов в стоимость товара. На ценниках в магазинах можно встретить две цены: первая - в кредит, вторая - за наличные. Таким образом, покупая в кредит товар за 10 рублей а если без кредита, то цена составляла бы - 9 рублейклиент уже заплатил те самые проценты, которые он считает, что платить не.

Заманивая клиентов подобными акциями, банки увеличивают свои прибыли, а организации объемы продаж. Однако, несмотря на выгодность таких продуктов, банки несут и большие риски.

За время, работы на данном сегменте банковского рынка, потребительское кредитование дипломная работа, банки собрали большое количество досье на заемщиков, которые брали кредиты. Такие базы данных есть практически у всех банков, которые занимаются потребительским кредитованием и составляют особую коммерческую тайну. На "черных" рынках цена таких баз данных доходит до нескольких десятков миллионов долларов. В кредитование дипломная принятия закона о создании кредитных бюро, большой объем таких данных станет доступными в широком доступе, что, безусловно, уменьшит для банков особенно тех, кто только начинает заниматься потребительским кредитованием риск невозвратности кредитных ресурсов.

На сегодняшний день потребительское работа охватило всю территории нашей страны. Что говорит о том, что розничный банковский сегмент развивается не локально, а охватывает масштабы всей страны. Специалисты отмечают, что рынок потребительского кредитования далеко не насыщен. Причина в том, что работа этой банковской услугой ограниченный слой потребителей.

Физические лица, как правило, обращаются в финансовые учреждения, когда им не хватает собственных средств, тогда как юридические лица часто используют полученные заемные средства, как источник доходов[14, с. Специалисты отмечают, что рынок потребительского кредитования далеко не насыщен. С точки зрения предоставления кредитов наиболее привлекательными для банков являются стабильные отрасли с быстрой оборачиваемостью капитала, которых на сегодняшний день очень мало. Но кредит предоставляется на разное время.

В данный момент банковская сфера российской экономики переживает этап стабильного существования, который обусловливается спросом на банковские продукты. Понятие потребительского кредита и его функции. Этапы потребительского кредитования.

Предоставление кредитных услуг населению российскими банками. Потребительское потребительское кредитование дипломная работа в зарубежных странах: динамика в зоне Евро и Соединенных Штатах Америки. Понятия потребительского кредита и его роль в экономике. Состояние и новые направления потребительского кредитования в РФ. Методы минимизации банковских рисков в системе потребительского кредитования.

Сущность и функции кредита. Современное банковское. Опыт США, М.

Потребительское кредитование дипломная работа 7464

Мозжухов А. Тарасов Д. Харламов И. Шестернина E. Финансово-кредитный энциклопедический словарь, под ред. Грязновой А. Демо - Потребительское кредитование в России. Файлы для покупки. Не нашли пример работы? Заказать у авторов. Хотите продать уникальный пример? Добавить работу. Нужна уникальная работа на эту тему?

Потребительское кредитование в зарубежных странах: динамика в зоне Евро и Соединенных Штатах Америки. Необеспеченные бланковые - обеспеченные залогом, гарантиями, поручительствами. Экономического роста там достигают с помощью снижения процентных ставок. Современный рынок потребительского кредитования. Ф Деньги.

Введите название предмета Алгебра Аналитическая геометрия Векторная алгебра Высшая математика Вычислительная математика Геометрия Дискретная математика Дифференциальная геометрия Дифференциальные уравнения Исследование операций Линейная алгебра Линейное программирование Логика Математическая статистика Математические методы в экономике Математические основы теории систем Математический анализ Методы оптимизации Страховая математика Теория алгоритмов и автоматов Теория вероятностей и мат.

Математические дисциплины Алгебра Аналитическая геометрия Векторная алгебра Высшая математика Потребительское кредитование дипломная работа математика Геометрия Дискретная математика Дифференциальная геометрия Дифференциальные уравнения Исследование операций Линейная алгебра Линейное программирование Логика Математическая статистика Математические методы в экономике Математические основы теории систем Математический анализ Методы оптимизации Страховая математика Теория алгоритмов и автоматов Теория вероятностей и мат.

Узнать стоимость. Гарантированные бесплатные доработки. Быстрое выполнение от 2 часов. Анализ особенностей процесса потребительского кредитования потребительское кредитование дипломная работа Сбербанке на примере технологии "Кредитной фабрики". Особенности потребительского кредитования за рубежом. Современный анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан. Кредитная политика в банках второго уровня в Казахстане.

Организация потребительского кредитования на примере АО "Kaspi bank". Сущность и роль в экономике страны потребительского кредитования. Современный рынок потребительских услуг.

банковское кредитование дипломная работа

Технологии предоставления и погашения потребительского кредита. Проблемы организации потребительского кредитования и пути их решения в "Банке